银行正在为自己当初的放贷冲动付出代价。确实，在2009年的那轮放贷狂欢中，谁放少了、谁放慢了都不是明智的选择，但“出来混总要还”的江湖定律并不是黑社会大哥故意耍酷才说的。这个道理银行恐怕比别人理解的更深一些。

       不良率数字连银行自己人都不信

      根据腾讯财经此前的报道称，虽然目前银行业不良贷款率不到1%，但来自商业银行不良贷款管理部门的调查报告显示，绝大多数人认为真实不良贷款率高于账面不良贷款率。

       无论是经济下行，还是来自监管层的收紧政策，银行自己业绩不好，还是要找自身原因。但事实上，银行似乎还是没有吸取教训。据伯恩斯坦研究公司报告显示，中国钢铁贸易商可以用钢铁库存为抵押从银行拿到贷款，他们甚至开始以不存在的抵押品为抵押、或将同一批库存用于多次抵押来获取信贷。如此一来，银行就要面临的钢贸企业贷款违约风险。而这也许只是银行风险的冰山一角。

       看到这些，不由得让人想到，难道真的是傻子太多，骗子都不够用了吗？对于银行这样以精明著称的部门而言，只能解释为对利润的追求已经到了一种疯狂而盲目的地步，而风险控制却做的远远不到家。

       虽然钢贸商对银行不良贷款的影响还没有显现出来。但来自温州地区银行的问题，则是已经摆到台面上来了。9月末温州银行业的不良贷款率上升至3.27%，远远高出全行业0.97%的水平，这已是温州银行业不良贷款率连续13个月上升，并继续创出10年来的新高。惹得一位国有大行负责人称，银行也许还需过上两三年的“苦日子”。

        普通客户惧怕“黑社会”背景的催债公司，会很快把欠款还上。但面对更为强势的上市公司或者其他部门和机构，银行的强势不再，这让银行只能有苦说不出。与其最后自己来为此买单或者美化报表，不如早在开始就控制住风险。

       为四万亿放贷冲动埋单 业绩增速放缓

       近年来中资银行的利润增速一直非常高，这主要得益于2009年扩大贷款投放规模给中资银行带来的丰厚利润。那时候银行常说，明知道会有风险，但谁放少了、谁放慢了，谁才是傻子。银行都明白，那时放出的贷款中有很大一部分可能在未来几年给银行带来头痛的问题，这是因为利润下滑令当年贷款的企业难以偿还款项，而很多银行支持的基础设施项目暂时还不太可能产生收入。

        三季报业绩显示，16家上市银行实现17%的平均利润增速，虽然在整个经济下滑的大背景下显得独树一帜，但比起此前动辄20%以上的利润增速，银行无法回避业绩增速放缓的现实。银行业绩周期性较强，经济下行环境下，各指标都有下降趋势。对银行来说最大的纠结在于，如果政府出台大规模的刺激政策，可能会重现上一轮业绩增长的胜景；但同时会为未来埋下更大的地雷。

        此时银行却发现后院起火了。三季报显示，银行的中间业务收入也出现了下滑。10家银行中间业务收入同比增幅遭腰斩，最高者降幅超过九成。上半年，银监会和发改委对银行收费的整顿，对中间业务收入来说是雪上加霜，特别在中小企业的各项收费上。

        好消息是，银行盘剥老百姓的空间越来越小了，当然，还可以再小一点。