最近，2018年《财富》世界500强排行榜公布，共有9家中国保险公司上榜。
其中，友邦保险、太平洋保险、平安保险、中国人寿的排名都有上升。中国太平、富邦金融控股、泰康保险首次跻身世界500强。也有黯然退出者，安邦保险、新华保险跌出500强。
不过，来自银保监会的数据并不是很好看。
今年前4月寿险公司原保费同比下滑13.6%，不仅是2012年以来首次下降，还创下了监管机构1999年发布相关数据以来的最大降幅。
新单数据更夸张，证券时报记者获得的一份数据显示，1—4月，寿险公司人身险业务新单原保费5921.71亿元，同比下降42.08%。
今年的保费数据为何会下滑？跟政策有关吗？还是保险行业和产品本身的问题？小巴采访了几位大头，来听听他们的分析。
重要的不是保费收入的增长
保险市场应提供更好的产品服务
保险公司保费收入下降最大原因是严监管的政策环境所致，以防控风险为核心的监管趋向是必要的，伤及保费收入的增长是必然的。
当然，保费收入并非衡量保险业的唯一标准，保险市场应该提供更好的产品和服务，而不在于保险公司的保费收入增长到什么程度。
当大的经济环境不好，又维持了较长时间（2年以上），保险业难免受波及。经济下行对产险的负面影响直接而明显。
对寿险的影响有两个方面：一方面，消费水平下降会影响人们的保险消费；另一方面，经济下行导致人们对未来不确定性的增强，反而会增加人们对能规避未来风险的寿险产品的需求，比如重疾险、养老险。
另外，从大家的投保选择看：
①税延型的养老保险会成为大众理财首要考虑的资源配置方向，目前刚在上海、福建和苏州试点，效力还没有发挥出来；
②而重疾险，特别是百万医疗险正在成为中国中产家庭的标配；
③投资型的保险随着政策的变化正在降温。
中产阶级对美好生活的想法不变
保险的增长趋势就不会变
7年来保费首现负增长，我认为本质上是因为保险行业正经历从粗放式快速增长到高质量发展的转变。
2017年，我国总保费5414.46亿美元，位列全世界第二，保费规模已占绝对优势。但保险深度仅为4.57%，排名世界第36位；保险密度仅为384美元，排名世界第46位。
说明我国保险质量和总量严重不匹配。
那么，当前的短暂下滑，实际上是为结构调整，倒逼各家保险公司在保费结构、产品结构、增长模式、服务质量等方面有质的提升。
从四大上市公司看，5月的数据已经开始了增长，预计下半年有相对好的走势。
从保险的主要客户群体来看，中国中产阶级的焦虑没有减少，已经从对环境、就业的焦虑过渡到对养老、健康的焦虑。
我们说当前社会的主要矛盾是日益增长的美好生活需要和不平衡不充分发展之间的矛盾。中产阶级在资产配置上也是如此：
不平衡是横向的，户户都配置了房子以及短期理财产品，与抵御风险型的资产配置不平衡；
不充分是纵向的，大家为当下配置的资产较多，对未来健康、养老的配置还不够充分。
从这个层面说，中产阶级对美好事物的追求不变，保险需求就不会变，依旧是刚性的。甚至未来会逐步明朗，保险增长的需求基本面非常好，长期看增长的趋势不会变。
个人不必在意保费规模下降问题
为自己和家人配置好保险最重要
今年以来，保费下滑的原因有：
①政策监管加强
去年以来，保险业严监管在今年依然延续。这对险企每年保费收入占比较高的年金、分红、万能类产品，形成非常直接的影响。
②险企产品定位和市场节奏的偏差
不少险企没能及时调整产品侧重和经营节奏，仍在一季度集中资源主推年金产品，保障型业务由于没有作为销售重点，整体上造成了下滑。
③市场成熟过程中的阶段性特点
移动互联网对投保、理赔等相关服务便捷度越来越高，也大幅降低了传统保险企业的经营成本和营销成本，从而推出性价比更高的保险产品。同时，随着消费者的保障认知理念不断更新，越来越多的人选择在互联网上进行投保，选择这些专注保障和消费型的保险产品，这类产品往往性价比更高。
另外，保费下降跟当前的经济大环境也有关，在国家结构性去杠杆，稳增长的经济战略中，保险资金的投资运用，受到国家银保会高度关注。阶段性保费下滑和险企的经营策略没能跟上政策和市场节奏有直接关系。
不过，作为个人，不用在意保险业保费规模下降的问题。为自己和家人，配置好意外、医疗、重疾、寿险这4大类保障性保险，是最实际最重要的事。
高净值人群逐步接受
保险特有的财务规划功能
保费下滑主要是跟各个保险公司年初开门红业务（短期交费储蓄返还产品）大比例下滑有关系。
这些“开门红”产品都偏向于较高规模保费，低则数万数十万，高则百万上千万，这些业务总规模的下降直接影响了整体保费的体量。
从用户人群看，传统行业的经营利润远不如早年丰厚，导致保险行业失去了一些曾经出手豪爽的企业主客户，但互联网、高科技、新金融等新兴产业也产生了很多新的高净值人群。
而新单下降的原因主要是大家的理财意识和保险认知确实发生了变化。
消费者群体更加关注理财产品和业务，主动对比的意识更强烈，储蓄型产品的升值功能显然没有其他各种金融工具那么突出，所以失去了大部分以升值为购买需求的客户。
如今金融消费者的需求，正在从简单地购买金融产品，向科学全面地进行家庭财务规划转变。
从目前市场需求发展趋势看，中国的保险市场其实仍在扩大，高保费产品虽然总量在下降，但件均（单件保单的平均保费）在上升，说明高净值人群也在进一步接受保险特有的财务规划功能。
