资管新规落地以后,刚性兑付已经成为历史,所有的银行理财产品都不再保本,所以银行理财出现亏损在以后来说会是越来越正常的现象,不止国有银行是这样、所有银行都会存在亏损的风险。
首先,银行理财产品不是存款。
大家一定要正确的认识到理财并不是存款,其属于非保本浮动收益型投资产品。以前大家虽然买的虽然是理财产品,但是由于银行一直都是按照预期收益率为客户兑付本金以及收益的。
所以,很多客户都会存在这样的心理:银行理财产品也是应该按照预期收益进行兑付的,如果出现了收益降低甚至本金亏损的情况,那肯定是银行的问题,我要去银行和他们要那部分收益差。
其次,应尽量选择适合的自己的理财产品。
客户在购买理财产品以前,一定要仔细评估自身风险承受能力,看看是否能够接受本金亏损的情形后,再根据需求进行筛选和购买。
如果真的接受不了,银行会根据你的风险承受能力为你推荐更适合的存款产品,例如结构性存款、大额存单都是非常好的选择,虽然利息比理财产品要低一些,但最起码不会出现亏损的情况。
结构性存款和大额存单是最好的替代品
结构性存款属于一般性存款,其收益要比普通定期存款更高,除了固定定期存款利息以外,它还有一部分衍生收益,这部分收益是银行不保证一定能够获得的,而是与汇率、股票指数等进行挂钩的。
相比普通定期存款来说,利率更高、起存金额也更高,而且到期之前不得提前支取;相比理财产品来说,安全性更高、本金有保障。
大额存单是利率市场化的必然产物,其相比普通定期存款来说,利率要更高一些,但肯定低于理财产品以及结构性存款。
起存金额一般为20万元,本金和利息都是百分之百到期进行兑付的,受《存款保险条例》的保护,毫无风险可言。
小小金融表示,银行理财产品不保本保收益,更适合中高风险投资者;结构性存款保本以及保部分收益,比较适合低风险投资者;大额存单保本保息,适合无任何风险承受能力的储户。